很多人买保险都踩了保险的坑，普通人对保险了解不多，盲目相信广告，所以被人收割了一把“智商税”。难怪有人说买保险十买九坑！就是在说这种现象，所以大白结合自己的多年从业经验来为大家科普保险知识了。话不多说，这就来为大家进行科普：

           1、80%的医疗险拒赔，都来自于它！医疗险里有一个拒赔大户——既往症！医疗险不赔既往症。但并非之前得过的病都算既往症。总结成一句话：既往症就是「需要治疗，但还没治愈」的疾病。两个条件需要同时满足，普通的感冒、发烧等急性病，虽然需要治疗，但可以完全治愈。那可以治愈的急性病不算既往症。

            2、线下买保险最大的坑——长期意外险！很多人不知道意外险购买起来很容易，90%的意外险不需要健康告知就能买。随便一份意外险线上买一年不到200元就能买到，但是线下的长期意外险动不动就要三四千元一年。偏偏很多亲戚朋友喜欢推荐，代理人也喜欢买。

             很多人担心年纪大了买不到意外险，却不知道意外险70岁也能买，而且一年一买完全够用，根本没必要买长期。要是相比100多元的小蜜蜂，线下意外险就要贵20-30倍！你品品，这是不是坑？

             3、一定要买大公司的保险，小公司容易破产，很多人不敢买小公司产品，是担心小公司将来是否会倒闭、理赔和服务会不会不顺畅。在保险公司身上呢？

             保险公司当然可以破产或者遇到其它危机，但是一定会有“保险保障基金”介入救助。

这个保险保障基金很强大，达1158.89亿元资产。

             2007年，保监会就动用【保险保障基金】接管【新华人寿】，直到2009年11月，，保险保障基金才“功成身退”。也就是说只要保险公司一发生危机事件，保险保障基金就会开始调查了，从而维护买保险人的权益。

             4、线下买保险花几万，线上却只要几千块，便宜的有坑吗？我在之前的文章给大家拿保险产品对比过，在这里我用最简单的话来解释一下。简单来说，主要是因为销售的渠道不同，所以附加在纯保费之外的“运营费用”不一样导致的。线下销售，一定是靠人去卖的，成本不会低，加上各种旅游奖励、实物奖励、公司人力物力等等投入，一份保单背后，都是钱堆出来的。

而线上销售，少了很多运营成本，所以价格就低了不少。

             5、保险公司是怎么赚钱的？靠拒赔吗？保险公司的利润是由“死差、费差、利差”这三差组成的

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             死差就是产品设计时预定的赔付率，如果赔多了，就有死差损失，如果赔少了，就有死差收益。

费差就是，保险产品的预定费用，与实际经营发生费用的差。费差是保险公司的“大窟窿”。利差就是，保险产品的预定利率（你可以简易理解为“保单未来的收益率”），与保费收回来后去投资产生的实际收益的差

            但保险公司盈利的大头就是利差。因为保险公司收到保费后，肯定不会把钱锁在保险柜里，等着支付赔款，而是提取部分保费用做赔偿，剩下的都拿去投资，获取投资收益。

           6、某些保险公司假大空的招聘广告，相信很多人都看过一些保险公司发的招聘广告，比如什么文员、客服、内勤之类，名目很多，但是要求却很低，学历（大专以上）和年龄（20岁以上）就可以了。实际上等你去面试了，才发现所有这些招聘广告，招聘的都是同样的职位：保险代理人。这种帖子网上一搜一大把，大白就不多说了，自行去搜搜就找到了。

所以你知道了为什么保险公司总是在招人了吧！

           7、相互宝不是保险，不要傻傻分不清！相互宝是支付宝的一个大病互助计划。可以把它当成商业险的补充，但全靠它保大病是不行的。因为没有成文、写定的合同，所以支付宝可以随时修改规则。此前支付宝已经该过两次了，所以具有不确定性，也许有些病今年能赔，换到明年就不能赔了。说到这里，保险里的套路大白已经为大家梳理的差不多了！如果觉得本文对你有帮助，一定要转给你身边的人看看，帮助更多人买保险不踩坑！